衣食住行，是我们老百姓避不开的话题，特别是“住”。房产是过去二十年里金融属性最强的投资产品，购买房子也称为了青年人奋斗的目标。不过，很多人在投资失败、或者急用钱时，迫不得已抵押房产，以此来度过难关。

那么，对于已婚人士，抵押单独所有的房子必须夫妻双方签字吗？本篇文章，中龙城·邓总说金的小编将为您详细介绍。

案例分享：抵押房产是否可以越过配偶签字？

“夫妻本是一体,一荣俱荣,一损俱损”，夫妻应该是同甘苦共患难的，可是对于贷款也是这样吗？能否越过配偶签字把房子抵押了贷款吗？

在中龙城·邓总说金接待过的客户中有这样一份案例：宋先生（化名）是一名再婚人士，与前任妻子育有一子，离婚后孩子由前妻抚养。现在孩子到了上学的年龄，为了孩子的教育，宋先生想要抵押名下的一处房产贷款给孩子入更优质的学校。但是问题来了，这处房产虽然在宋先生名下，但却是与现任妻子结婚后购买的，宋先生是否可以跳过现任妻子将房子抵押给银行呢？

答案是不行的。

我国《民法典》第一千零六十二条规定：

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：

（一）工资、奖金、劳务报酬；

（二）生产、经营、投资的收益；

（三）知识产权的收益；

（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；

（五）其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同财产，有平等的处理权。

所以，对于宋先生再婚后购买的房子，是属于宋先生与现任妻子的夫妻共同财产，如果需要抵押这处房子，是需要宋先生与现任妻子共同签字的。

这时候可能会有人提出问题，如果是婚前单独所有的房子呢？是否必须要夫妻双方签字？

抵押一方单独所有的房产必须夫妻双方签字？

其实在办理房产抵押贷款的过程中，经常有客户提出这样的疑问：“房子在他名下，他婚前购买的，自己签合同就行了，为什么非得夫妻双方签抵押合同？”因为这不仅涉及到共同财产，还涉及到了共同债务。

已婚人士办理房产抵押贷款都是需要夫妻双方签字并提供共同财产证明，即便房子为一方独有，也需要双方签字。因为如果进行房子抵押贷款的话，根据《民法典》和《婚烟法》相关规定，会产生夫妻共同债务，需要共同偿还。

举例说明，李先生是一名已婚人士，与配偶二人均从事互联网行业，在婚后不久将自己名下的一处房产抵押给银行贷款。但今年互联网行业大幅裁员，夫妻二人俩双双失业，李先生无力偿还贷款导致逾期，这种情况下，银行是会对李先生同他的配偶双方催债。所以，哪怕是一方单独所有的房产，在办理抵押贷款的时也必须夫妻双方签字。

关于房屋抵押贷款的必备知识！

（1）办理房产抵押需要哪些流程？

01.提出贷款申请：借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。

02.递交贷款资料：

• 个人需要材料：夫妻双方身份证，户口本，婚姻证明（结婚证/离婚证+离婚协议），房产证原件。
• 公司需要材料：公司营业执照正本、副本原件，开户许可证，最新章程（有工商局水印），法人身份证，婚姻证明（结婚证/离婚证+离婚协议），公章。

03.看房评估：材料提交齐全后，需要根据抵押房屋进行实地勘察、评估。房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

04.签订借款合同：借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。

05.抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

办理抵押登记后一般需要3-7个工作日，部分银行也有办理抵押当天就可以申请放款的情况，不过多数银行还需要等“他项权利证书”出来后才可以申请下款。

（2）注意！以下房屋不可办理抵押贷款：

根据《城市房地产抵押管理办法》第八条规定，下列房地产不得设定抵押：

（一）权属有争议的房地产；

（二）用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；

（三）列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；

（四）已依法公告列入拆迁范围的房地产；

（五）被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产；

（六）依法不得抵押的其他房地产。

另外，作为抵押的房子，房龄不能太大(一般不能超过二十年)。银行对于二手房买房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。

（3）逾期未还怎么办？

欠银行的房屋抵押贷款到期了还不上银行有权对抵押物进行拍卖的，并收取借款人因违约产生的违约金。不过，因欠银行的房屋抵押贷款到期了还不上产生的后果是借款人个人的征信会被银行拉入黑名单。

当然，一来谁也不希望进入银行黑名单，二来，我们自己的房子如果并非走投无路肯定也是不想要被拍卖的。那么，出于各种原因暂时还不上的情况（比方上述举例的李先生）是否有别的方法可以周转呢？

推荐方法是向银行申请延期。

如果暂时还不上款，可以向银行申请延期，如果情况属实，银行不会这么苛刻。可以与银行协商签订补充协议，调整每月还款额或延长还款期限。

因此小编建议，在借贷的时候，最好制定好还款计划，明确每个月需要的还款金额和还款日期，最好不要让自己每月的流动资金“刚刚好”。如果遇到还款问题，一定要及时与借贷方联系，找到合理的解决方法。

那么，当我遇到需要房产抵押或者贷款相关的问题，在哪里可以得到金融领域专业人士去咨询，帮助自己更好地解决问题呢？

中龙城·邓总说金

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