信用贷款和抵押贷款区别是什么？

时间：2023-02-07

来源:邓总说金官网原创

作者：邓总说金

　　信用贷款和抵押贷款区别是什么？

　　信用贷款和抵押贷款最根本的区别就是信用贷是基于信用的贷款，抵押贷款是基于有抵押物的贷款。信用贷是参考个人的上班单位和缴纳公积金基数的纯个人信用贷，银行面临的风险也是最大的，所以只有上班单位交公积金基数越高可贷金额越高。抵押贷款是抵押固有的资产作为抵押的贷款，所以抵押物的价值越高，可贷金额越高。至于具体区别邓总说金朱老师就给大家详细的分享下。

　　一、信用贷款。

　　信用贷款，又称无担保贷款、无抵押贷款。是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，也不需要任何的抵押物。

　　1、贷款方式。

　　信用贷款是以纯个人信用向银行申请贷款.

　　2、贷款额度。

　　信用贷款额度30-100万，可多家银行同时办理。

　　3、利息。

　　信用贷款没有抵押物，银行需要承担的风险较高，所以贷款利率会比抵押贷款高不少。目前上海信用贷款(公积金、工资卡、保单贷)的利率在3.8-6.9左右。

　　4、期限与还款方式。

　　信用贷款的年限一般1-3年期限，还款方式上主要有先息后本、等额本息两种。先息后本到期前不需要归还本金，每月付利息，资金一直在自己手上，资金利用率高。

　　5、放款速度。

　　信用贷款一般在3天内可放款，最快当日就能到账。

　　6、征信。

　　信用贷款由于是纯个人信用贷款，从征信查询次数、负债、逾期三个方面衡量借款的还款能力、还款意愿。

　　二、抵押贷款。

　　抵押贷款，是要求借款方提供一定的抵押物作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押物一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。

　　1、贷款方式。

　　抵押贷款是以固有资产为抵押向银行申请贷款。

　　2、贷款额度。

　　抵押贷款，抵押物高价值的固定资产作为抵押，所以额度通常能达到抵押物估价的6-7成，有备用房的或特殊的优质条件可到8成。

　　3、利息。

　　抵押贷款利率3.3%-5%之间，根据选择银行不同、贷款产品、贷款期限不同，所以利息也会有有所不同。

　　4、期限与还款方式。

　　抵押贷款1-30年期限，但是30年期的产品较少。先息后本，等额本息、等额本金的还款方式年限不一样，具体根据银行来定。

　　5、放款速度。

　　抵押贷款由于需要走评估、抵押登记等手续，所以放款速度较慢，一般需要20-30天，最慢的可能会到45天。

　　6、征信。

　　抵押贷款银行也看征信，从征信查询次数、负债、逾期三个方面衡量借款的还款能力、还款意愿、以及抵押物的价值来衡量可贷金额。

　　信用贷是一种短期的产品，适合作为备用金应急，不适合作长周期。

　　抵押贷款期限长、额度大、利息低适合多个场景使用，是目前有房群体主流的低成本融资方式。

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