什么是抵押贷？办理抵押经营贷款的公司需要哪些条件？

时间：2023-11-14

来源:邓总说金

作者：邓总

　　今天，收到中龙城科技公众号后台的客户留言，主要是申请抵押经营贷没有公司可以吗？常见获取公司形式有哪些？的问题。今天，邓总说金的朱老师就给大家详细分享下。

　　首先先回答客户的问题，申请抵押经营贷没有公司是不可能的，必须提供满一年的营业执照。

　　一：什么是抵押贷？

　　消费型抵押贷款，只有少部分银行在做，并且对额度都有上限，最高100万！

　　现在各大抵押经营贷利息便宜（抵押政策比较好，抵押不是10-20万的额度，而是几百万的额度，甚至上千万，如果你去银行申请，利息差了1厘或者0.5厘，一个月就多几千，1年就多几万，10年就相差几万），额度高（当前额度普遍可以到1000万，对于经营良好的公司，满足条件的，甚至可以3000-5000万以上。）年限长（普遍3-5年，少数可以20-3年）。

　　总结来说，最大的原因是“经营”两个字，因为你申请的是抵押经营贷，经营贷就不像消费贷，它需要一家企业或者个体户作为申请主体。经营贷必须用于实际经营。以做经营贷就绕不开“需要一家公司”这个坎。为什么会这样呢？近年来，在房地产市场调控背景下，监管部门已发文严控这类贷款流入楼市、股市等领域。这就是为什么抵押贷款还需要营业执照的原因。一个经营良好的企业，通过融资或贷款，可以快速扩大市场规模，获得更多的收益和利润，来偿还债务，使实体经济良性发展，而那些盲目投资或投机的行为，只会让市场泡沫更大，不能持续。

　　二：办理抵押经营贷款的公司需要哪些条件？

　　要能顺利办理抵押经营贷款的公司需要符合以下条件：

　　1、公司不能涉及金融、房产等对贷款有明确限定的业务范围。因为我国对金融、房产等某些行业有明确贷款使用限制，所以有这类经营范围的公司可能不能用于申请抵押经营贷款。通常我们建议选择科技、贸易等类型的公司为最佳。

　　2、公司名称不能包含金融、投资、房产、证券等受限文字。这个原因和上一条是一致的，既然业务不能有，名称肯定也是不能出现的。

　　3、对公司的选择最好是和之前或现在从事的行业相关。这一点很重要，因为银行对于跨行业从事经营活动的行为是比较谨慎的，很多客户就是因为没有注意这个问题而被银行拒绝。

　　4、公司的注册资金最好有100万以上。

　　注册资金没有绝对的限制，但部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑，特别是当我们的抵押贷款金额达到几百万甚至上千万的时候，一家注册资金仅几十万的公司是比较可疑的，所以对于公司的注册资金建议在100万至500万之间。

　　5、公司要与借款人有一定关联。

　　既然抵押经营贷款是借款人用于经营活动，那么借款人就需要和经营公司有一定的关系，这一点在抵押经营贷款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股东（占比超过30%）/实控人/或者公司法人与借款人存在直系亲属关系，这也就决定了我们在创立公司时必须要考虑借款人的角色，为了适应大多数产品，我们建议借款人为法人或高占比股东更为合适。

　　6、公司成立时间有一定要求。

　　虽然有些抵押经营贷款的产品允许使用新办营业执照，但是随着政策的收紧，很多城市能以新办执照进件的贷款产品已经越来越少，大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了一年。

　　三：有几种快速获取公司的方式？

　　这个可是重中之重，涉及到我们自己的利益，我们还是要着重分析下。

　　1、过户一家公司需要到工商局办理股权转让手续。涉及到过户，重点是要调查清楚该转让公司是否有诉讼和纠纷等，以确保没有额外风险。

　　-优点：速度快，简单明了，且公司成立时间一般较长；

　　2、自己注册一家公司。能做新注册公司的银行比较少，利用新注册公司来申请房屋抵押贷款也是目前一个主流模式。需要匹配能受理新注册企业，对流水要求不高的银行。

　　注册公司，需要注意的点相对较多。

　　主要是经营范围：抓住原则四个字——尽量多写

　　-优点：安全稳当，都是自己或自己亲戚当法人和股东；

　　温馨提示：不要去注册类似食品有限公司，农副产品有限公司等等需要有特殊经营许可证的公司，此类公司比较麻烦，监管部门较多，不建议涉及。

　　3、入股企业。目前有些银行对入股时间没有限制，有些对入股时间与企业经营时间有限制。对于房屋抵押贷款股东占股比例一般都是要求10%以上。

　　4、朋友公司，即作为实际控制人。

　　客户在工商信息上确实没有体现名下有公司，但是不代表客户真实情况没有公司，客户实际是某某公司实际控制人，股份由他人代持股。那么既然有公司，就能申请银行抵押经营贷。目前部分银行可以做实际控制人，有些要求必须是直系亲属名下公司，有些对控制企业无要求。以朋友的公司作为申请企业主体，朋友证明你是该公司的实际控制人即可。

　　如果您资金需求大，自己要在上千、上万款银行产品中，慢慢筛选出最优方案，然后再逐个研究，看自己的条件是否匹配。

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