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企业抵押贷和个人抵押经营贷的区别有哪些?(详解)
时间:2023-11-02 来源:邓总说金 作者:邓总
  近很多粉丝问到,之前自己到银行了解到,做抵押贷必须要看公司流水,纳税,经营情况,营收等,并且需要法人股东等同意比较繁琐复杂,但是通过与中介沟通,比较简单不需要流水,纳税法人出面等,这是为什么呢?这就涉及到企业抵押贷和个人抵押经营贷的区别,接下来邓总说金为大家简单聊聊。

  01:企业抵押贷

  企业抵押贷,通常咱们去银行咨询银行经理或大堂经理咨询抵押贷款,这种叫做企业抵押贷,属于企业对公业务,也叫中小企业抵押贷款业务,这种贷款是以企业为借款主体,企业为借款用途,并且上企业征信,对于企业要求比较严格,银行会根据企业营收情况,企业债务,企业综合信用,以及公司资产综合评定,放款金额,利息以及还款方式年限等,通常企业抵押贷款,需要企业名下有资产,同时需要借款公司所有股东签字,并且需要公司提供资产证明,纳税证明,财报,租赁合同,开户许可证,税务登记证,验资报告,近一年银行对账单,营业执照,章程,公章,上下游合同等,如果公司经营营收大幅度下降也会增加办理难度。


  02个人抵押经营贷

  个人抵押经营贷,是以个人为借款主体,公司为借款用途的经营性贷款,债务在个人身上,对于公司审核比较宽松,不需要真实经营,不看银行流水,不需要公司纳税,不需要其他股东和法人参与,主要审核借款人的个人条件,及抵押物的情况即可。

  有的网友又问了,以个人名义贷款,房产抵押给银行为什么还需要是股东或法人,答;抵押贷虽然对于公司要求不严,但是需要给银行一个合理的借款用途,总不能说借钱消费几百万,或者投资,购房吧?最起码明面上是不允许的,所以用几百万借款用途公司是公司经营更加合理,那么公司经营就得需要经营主体,所以办理个人抵押贷款需要具备一个公司法人或股东的身份,公司做为借款用途,个人为借款主体。

  03:个人经营贷VS企业经营贷

  企业抵押经营贷的特点是;审核更严格,对于公司经营情况更看重,所需资料更多,企业抵押贷款债务在公司名下,如果您有真实经营公司,公司经营不错的情况下,您可以自己去银行办理企业抵押经营贷,如果名下没有真实经营公司,建议找贷款中介合理规划办理个人抵押经营贷更为合适。


  个人抵押经营贷,特点是流程快,资料简单,空壳公司,无纳税,无流水,额度高最高可以办理6000万,年利息在3%左右,并且个人抵押经营贷银行放款可以放到个人账户,而企业抵押贷放款到公司账户,放款到个人账户变现取出来会更容易成本更低,并且部分产品贷款办理完成后公司可以注销,对于本笔贷款无影响,对于名下没有公司的朋友,或者有公司没有经营的朋友,个人抵押经营贷显然比企业抵押经营贷更合适。

  如果名下有真实经营公司,经营良好的情况下,可以自己找当地四大行办理企业抵押贷,目前北京地区企业抵押贷年息在2%到3%左右。

  如果名下无公司推荐办理个人抵押经营贷,找当地比较靠谱的中介公司,做好贷款方案,还款计划等也可让中介协助过户一个成立满一年以上的公司,公司不能涉及房产,金融证券投资等行业,空壳公司无流水也可以,个人抵押经营贷年息3%左右等额本息可以贷20年,先息后本可以办理十年期。
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