提前还款适合所有人吗？

时间：2023-10-25

来源:邓总说金原创

作者：邓总说金

欠着别人的钱，心里总是不好受。同样，欠了贷款，很多人会想办法提前还款，毕竟贷款是需要支付利息的。说到提前还款，很多人以为只是把钱还进去就行了，其实提前还款还有很多不为人知的套路。提前还款指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款全部一次还清或部分还清。

　　01提前还款会上征信提前还贷一般分为部分还贷，全部还贷这两种方式。从贷款合同约定看，无论是部分还还是全部还，提前还款都属于一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期（逾期）、担保人代还、以资抵债等方面的信息，从含义上似乎可以理解为是负面信息。

　　02提前还款要交罚息提前还款是为了节省以后的利息，为什么金融机构要收罚息？上一个问题提到了，提前还款属于违约的一种，这种还款行为打乱了金融机构资金利用率，金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率（每个银行都不同），如果在合同规定期限内提前还款，就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金，对于银行来说算是一种补偿金。

　　03提前还款无法在借承上，借款人提前结束贷款合约已经属于违约行为，对于这种行为，如果下次再找同样的金融机构贷款，他们不会认为你有理财实力，快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途；另外，很多网贷都不支持这种“提前还款后，再续贷”的服务，认为有违规行为，这种也是风险高的客户，可能在下一次的借款（续贷）中就会出现逾期不还。说明白一点，还是因为你让这些金融公司没有赚够钱，所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户，毕竟是商业机构，利益优先。

　　什么情况下提前还款如果小额贷款的利率很高的话，特别是俗称的高利贷利滚利，建议大家选择提前还款，虽然要支付一定的手续费，但是可以摆脱高利贷的控制。或者你是一个不愿意欠钱的人，如果你借钱以后每天都有心理负担，一直盘算着怎么才能还上这笔钱的话，还是趁手里有钱的时候尽早还上吧，免得心里不踏实。

　　什么情况下无须提前还款

　　01房贷买房最好不要提前还款，因为房贷利息是所有贷款利息中比较低的。其次，如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中，就可以依靠差价赚钱，而不会白白损失掉储蓄已久的存款

　　02公积金同样，公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款，经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低的3.25%。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

　　03等额本息还款已过3分之一等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

　　04还贷期限已过半。现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，甚至近80%的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。

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