在北京，如何申请个人信用贷款？

时间：2023-09-19

来源:邓总说金原创

作者：邓总说金

　　随着生活水平的提高，人们对于消费的需求也越来越多样化。无论是买车、装修、旅游还是教育，都需要一定的资金支持。但有时候，由于各种原因，我们可能会遇到短时间资金周转不开的情况，这时候该怎么办呢？

　　对于这样的情况，信用贷是一种不错的选择。相比于其他贷款方式，信用贷的优势在于可以快速解决短期资金周转问题。而且，由于所需资金不大，因此不需要进行房产抵押，也不会欠下人情。同时，信用贷的利息相比于其他贷款方式也相对较低，只需要有正常工作和收入，再加上个人信用良好，就可以向银行借到钱了！今天，邓总说金的朱老师就给大家分享下信用贷款。

　　一：借款人资质要求。

　　银行贷款不像民间借贷，对借款人资质有一定的要求。那么在申请信用贷款时，对申请人有什么样的要求呢？我们可以从以下几个主要方面来进行理解。

　　①工作要求。

　　目标客户为正常受薪工作人士，每月打卡工资不得低于3000元，且连续缴纳半年社保或者公积金。不同的客户群体，获得的利率也不相同。工作企业不在银行白名单内，也可申请准入银行白名单。

　　②征信要求。

　　申请人名下不得有超过5-7张以上信用卡；最近1个月不能有最低还款；最近半年信用卡平均每月刷卡金额不得超过授信总额的6成至7成；近两个月征信查询次数不得超过4次。如果发现查询次数过多，可能会认为你的信用风险较大，从而影响申请结果。

　　③负债要求。

　　申请贷款时，负债是银行考虑的重要因素之一。负债过多，会影响你的信用评级，从而影响贷款的成功率和利率。所以，负债越低越好。但是，每家银行对负债的要求都不一样，可以肯定的是负债越低越好；一般银行要求负债笔数在3家银行内，有的银行非常看重负债，有的银行看综合条件。

　　二：申请信用贷款的流程。

　　①提前规划。

　　目前个人征信银行版查询记录都是实时更新，如果要申请较多额度，需要几家银行同时申请，就需要做充分的咨询，办理的先后顺序和时间点很重要。

　　很多人经常会收到各种短信，办理信用卡、网贷等。比如：平安普惠、微粒贷、度小满、百度金融等，这些一定不能点，要管住手，银行信贷审批看到征信上有此类贷款非常头疼，大多数时候都是毫不犹豫拒绝。

　　②打印征信。

　　确定了要贷款，除了自己的工作以及个人条件外，最重要的就是个人征信情况了，很多时候自己说的不一定是准确的，只有看了征信报告，才能确定。

　　征信报告上主要看以下几个要点，包括信用提示，逾期及违约信息概要以及授信及负债概要。

　　首先是看半年内的情况，半年内如果有一次逾期，逾期时间不超过30天，还情有可原，如果半年内逾期次数累计超过3次，基本上也很难了。

　　然后会看一年内的还款情况，如果一年内有出现超过30天以上的未还款记录，基本上也很难了。

　　接着要看两年内的还款情况，如果两年内有出现超过60天以上的未还记录，基本上与银行信用贷款也无缘了。

　　③公积金信息。

　　随着整容项目“征信更新”、“流水自转”的普及，很多人开始自己DIY材料，这也导致每家贷款机构对贷款申请人的要求不尽相同。公积金是一种无法作伪的贷款材料，唯一的ID号，就和身份证一样，直接可以在网站上查询到借款人的缴纳信息，关键是单位信息可以核实。

　　同时公积金信息可以推断出个人每月的收入情况。最重要的是，公积金是无法作假的。因此，对于银行而言，公积金信息成为了信用贷款的一种重要风控手段。

　　④贷后管理。

　　办理好贷款后，不代表后顾无忧了，借款人还需留意每家贷款的银行贷款扣息日，请务必在百忙之中抽空提前准备好还款资金，确保扣款帐户资金充足，以便扣息；或者提款时先预存几个月利息，避免产生逾期，影响征信记录。

　　更多信用贷款的相关问题，可以随时联系邓总，也可以直接在邓总说金官网留言。希望通过本文的分享，能够对您有帮助。

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