申请抵押消费贷没有公司可以吗？常见获取公司形式有哪些？对我们有哪些利弊

时间：2022-12-09

来源:邓总说金官网原创

作者：邓总说金

　　今天，收到网站后台的客户留言，主要是申请抵押消费贷没有公司可以吗？和常见获取公司形式有哪些？还有就是对我们有哪些利弊的问题。今天，邓总说金的朱老师就给大家详细分享下。

　　首先先回答客户的问题，申请抵押消费贷没有公司是不可能的，必须提供满一年的营业执照。

　　抵押经营贷为什么需要公司？我们先要了解什么是抵押贷。

　　一：什么是抵押贷？

　　抵押贷款按资金用途分为两类，一类是房产抵押经营贷，一类是房产抵押消费贷。

　　经营性抵押贷款：以个人名下公司名义申请，用于公司经营范围。而经营性抵押贷款则肯定要提供相应的经营资质，最基本的当然就是营业执照了。

　　抵押消费贷:贷款用途是用于日常消费，不用公司。消费型抵押贷款，只有少部分银行在做，并且对额度都有上限，最高100万！

　　现在各大抵押经营贷利息便宜（今年是抵押贷政策利好的一年，创下近四十年来最低利率的记录，抵押不是10-20万的额度，而是几百万的额度，甚至上千万，如果你去银行申请，利息差了1厘或者0.5厘，一个月就多几千，1年就多几万，10年就相差几十万。），额度高（当前额度普遍可以到1000万，对于经营良好的公司，满足条件的，甚至可以贷3000-5000万以上。）年限长（普遍3-5年，少数可以20-30年）

　　总结来说，最大的原因是“经营”两个字，因为你申请的是抵押经营贷，经营贷就不像消费贷，它需要一家企业或者个体户作为申请主体。经营贷必须用于实际经营。以做经营贷就绕不开“需要一家公司”这个坎。

　　为什么会这样呢？近年来，在房地产市场调控背景下，监管部门已发文严控这类贷款流入楼市、股市等领域。

　　这就是为什么抵押贷款还需要营业执照的原因。

　　一个经营良好的企业，通过融资或贷款，可以快速扩大市场规模，获得更多的收益和利润，来偿还债务，使实体经济良性发展，而那些盲目投资或投机的行为，只会让市场泡沫更大，不能持续。

　　二：办理抵押经营贷款的公司需要哪些条件？

　　要能顺利办理抵押经营贷款的公司需要符合以下条件：

　　1、公司不能涉及金融、房产等对贷款有明确限定的业务范围。

　　因为我国对金融、房产等某些行业有明确贷款使用限制，所以有这类经营范围的公司可能不能用于申请抵押经营贷款。通常我们建议选择科技、贸易等类型的公司为最佳。

　　2、公司名称不能包含金融、投资、房产、证券等受限文字。

　　这个原因和上一条是一致的，既然业务不能有，名称肯定也是不能出现的。

　　3、如果是受薪人士，对公司的选择最好是和之前或现在从事的行业相关。

　　这一点很重要，因为银行对于跨行业从事经营活动的行为是比较谨慎的，很多客户就是因为没有注意这个问题而被银行拒绝。

　　4、公司的注册资金最好有100万以上。

　　注册资金没有绝对的限制，但部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑，特别是当我们的抵押贷款金额达到几百万甚至上千万的时候，一家注册资金仅几十万的公司是比较可疑的，所以对于公司的注册资金建议在100万至500万之间。

　　5、公司要与借款人有一定关联。

　　既然抵押经营贷款是借款人用于经营活动，那么借款人就需要和经营公司有一定的关系，这一点在抵押经营贷款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股东（占比超过30%）/实控人/或者公司法人与借款人存在直系亲属关系，这也就决定了我们在创立公司时必须要考虑借款人的角色，为了适应大多数产品，我们建议借款人为法人或高占比股东更为合适。

　　6、公司成立时间有一定要求

　　虽然有些抵押经营贷款的产品允许使用新办营业执照，但是随着政策的收紧，很多城市能以新办执照进件的贷款产品已经越来越少，大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了一年。

　　三：有几种快速获取公司的方式？

　　这个可是重中之重，涉及到我们自己的利益，我们还是要着重分析下。

　　1、过户一家公司

　　需要到工商局办理股权转让手续。涉及到过户，重点是要调查清楚该转让公司是否有诉讼和纠纷等，以确保没有额外风险。

　　-优点：速度快，简单明了，且公司成立时间一般较长；

　　-缺点：过户买方对这家公司的背景不了解，如果有什么诉讼案件在身，有可能会给自己带来一些麻烦。（最好找中介代办）

　　2、自己注册一家公司

　　能做新注册公司的银行比较少，利用新注册公司来申请房屋抵押贷款也是目前一个主流模式。需要匹配能受理新注册企业，对流水要求不高的银行。

　　注册公司，需要注意的点相对较多。

　　主要是经营范围：抓住原则四个字——尽量多写

　　-优点：安全稳当，都是自己或自己亲戚当法人和股东；

　　-缺点：公司成立时间较短，银行对注册公司有要求一年以上。

　　温馨提示：不要去注册类似食品有限公司，农副产品有限公司等等需要有特殊经营许可证的公司，此类公司比较麻烦，监管部门较多，不建议涉及。

　　3、入股企业

　　目前有些银行对入股时间没有限制，有些对入股时间与企业经营时间有限制。对于房屋抵押贷款股东占股比例一般都是要求10%以上。

　　4、朋友公司，即作为实际控制人。

　　客户在工商信息上确实没有体现名下有公司，但是不代表客户真实情况没有公司，客户实际是某某公司实际控制人，股份由他人代持股。那么既然有公司，就能申请银行抵押经营贷。

　　目前部分银行可以做实际控制人，有些要求必须是直系亲属名下公司，有些对控制企业无要求。

　　以朋友的公司作为申请企业主体，朋友证明你是该公司的实际控制人即可。

　　实际操作过程中，经常被问及的两个问题。

　　同样每个银行对于实际控制人的甄别方式不一样，要求也比一样，最后需要提交的审核材料也有所区别。目前我总结了市面上可接受实际控制人申请抵押经营贷的形式大概有以下几种：

　　第一种“一纸实控”

　　这种实控方式是最简单的，一般在一些城商行，互联网银行与及助贷机构中使用！只需要客户提供任何一家公司营业执照副本复印件加盖公章就可以，然后提供一份股东签字的实控声明。

　　第二种“实控申明加公司全部材料”

　　这种实控跟第一种一纸实控有部分相似，就是不需要变更公司或者加股东！但是有区别的是，需要提供公司全部材料，什么开户许可证，章程，税务登记证等等都要。

　　第三种“找有执照的人做抵贷不一”

　　这种方式需要客户找一个有执照的人作为借款人，客户作为抵押人！最后这笔钱也是打入借款人名下，且借款人征信也体现本笔贷款！所以即使客户不是该公司实际控制人，他也需要找一个信任的人且这人也愿意承担债务。

　　任何一个贷款客户都会有各种各样的问题，你会大概知道自己哪有问题。有一个问题（非超硬难解的征信问题），那可能有10家银行都可以接受，但是你有2个问题3个问题，那作为你不是行业内比较懂的人，可选银行可就几乎不多了。

　　如果您资金需求大，自己要在上千、上万款银行产品中，慢慢筛选出最优方案，然后再逐个研究，看自己的条件是否匹配。

　　选择什么样的金融外包机构比较靠谱？

　　具体其他问题怎么解决，可以直接右侧咨询框进行咨询，至于选择什么样的金融外包机构，朱老师还是可以给咱们一些参考的。

　　中龙城集团（邓总说金）是“中国互联网金融协会”会员单位，中国企业联合会企业会员，北京市朝阳区工商联会员企业。也是中国互联网协会，中国商业联合会，中国科技金融促进会，中国中小企业协会，中国广告协会，北京信用协会，首都金融服务商会，北京信用担保协会等全国性社会团体会员单位。

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