信用贷款对借款人资质有哪些要求呢？

时间：2023-09-27

来源:邓总说金原创

作者：邓总说金

　　随着生活水平的提高，人们对于消费的需求也越来越多样化。无论是买车、装修、旅游还是教育，都需要一定的资金支持。但有时候，由于各种原因，我们可能会遇到短时间资金周转不开的情况，这时候该怎么办呢？

　　自然我们首先想到的就是信用贷款，那么信用贷款对借款人资质有哪些要求呢？，申请信用贷款流程有哪些？。今天，邓总说金就给大家分析下。

　　一：申请信用贷款对借款人资质有哪些要求？

　　银行贷款不像民间借贷，对借款人资质有一定的要求。那么在申请信用贷款时，对申请人有什么样的要求呢？我们可以从以下几个主要方面来进行理解。

　　①工作要求。

　　目标客户为正常受薪工作人士，每月打卡工资不得低于3000元，且连续缴纳半年社保或者公积金。不同的客户群体，获得的利率也不相同。工作企业不在银行白名单内，也可申请准入银行白名单。

　　②征信要求。

　　申请人名下不得有超过5-7张以上信用卡；最近1个月不能有最低还款；最近半年信用卡平均每月刷卡金额不得超过授信总额的6成至7成；近两个月征信查询次数不得超过4次。如果发现查询次数过多，可能会认为你的信用风险较大，从而影响申请结果。

　　③负债要求。

　　申请贷款时，负债是银行考虑的重要因素之一。负债过多，会影响你的信用评级，从而影响贷款的成功率和利率。所以，负债越低越好。但是，每家银行对负债的要求都不一样，可以肯定的是负债越低越好；一般银行要求负债笔数在3家银行内，有的银行非常看重负债，有的银行看综合条件。

　　二：申请信用贷款流程有哪些？

　　①提前规划。

　　目前个人征信银行版查询记录都是实时更新，如果要申请较多额度，需要几家银行同时申请，就需要做充分的咨询，办理的先后顺序和时间点很重要。

　　很多人经常会收到各种短信，办理信用卡、网贷等。比如：平安普惠、微粒贷、度小满、百度金融等，这些一定不能点，要管住手，银行信贷审批看到征信上有此类贷款非常头疼，大多数时候都是毫不犹豫拒绝。

　　②打印征信。

　　确定了要贷款，除了自己的工作以及个人条件外，最重要的就是个人征信情况了，很多时候自己说的不一定是准确的，只有看了征信报告，才能确定。

　　征信报告上主要看以下几个要点，包括信用提示，逾期及违约信息概要以及授信及负债概要。

　　首先是看半年内的情况，半年内如果有一次逾期，逾期时间不超过30天，还情有可原，如果半年内逾期次数累计超过3次，基本上也很难了。

　　然后会看一年内的还款情况，如果一年内有出现超过30天以上的未还款记录，基本上也很难了。

　　接着要看两年内的还款情况，如果两年内有出现超过60天以上的未还记录，基本上与银行信用贷款也无缘了。

　　③公积金信息。

　　随着整容项目“征信更新”、“流水自转”的普及，很多人开始自己DIY材料，这也导致每家贷款机构对贷款申请人的要求不尽相同。公积金是一种无法作伪的贷款材料，唯一的ID号，就和身份证一样，直接可以在网站上查询到借款人的缴纳信息，关键是单位信息可以核实。

　　同时公积金信息可以推断出个人每月的收入情况。最重要的是，公积金是无法作假的。因此，对于银行而言，公积金信息成为了信用贷款的一种重要风控手段。

　　④贷后管理。

　　办理好贷款后，不代表后顾无忧了，借款人还需留意每家贷款的银行贷款扣息日，请务必在百忙之中抽空提前准备好还款资金，确保扣款帐户资金充足，以便扣息；或者提款时先预存几个月利息，避免产生逾期，影响征信记录。

　　那么，我们选择办理信用贷款选择哪家助贷机构靠谱呢？

　　中龙城集团（邓总说金）是“中国互联网金融协会”会员单位，中国企业联合会企业会员，北京市朝阳区工商联会员企业。也是中国互联网协会，中国商业联合会，中国中小企业协会，北京信用协会等全国性社会团体会员单位。

　　以上是朱老师给大家分享的信用贷款对借款人资质有哪些要求呢和申请信用贷款流程有哪些？的相关信息，想要了解更多信息可以访问中龙城·邓总说金的官方网站的其他文章，也可以直接在右侧咨询框留言或直接咨询邓总。

上一页：花呗，借呗，微粒贷，白条有什么区别？上征信吗？

下一页：为什么大多数人选择银行贷款？