个人经营贷款、个人消费贷款和企业经营贷款三者之间的区别？

时间：2023-02-15

来源:邓总说金官网原创

作者：邓总说金

　　

　　近日，收到网站后台的客户留言，主要是个人经营贷款与个人消费贷款和企业经营贷款区别的问题。今天，邓总说金的朱老师就给大家分享下。

　　许多中小企业主在申请贷款时，不清楚个人经营贷款、个人消费贷款和企业经营贷款三者之间的区别？也不清楚最终能够贷款到的金额，根据什么标准来判断三者的区别？如果企业主同样贷一笔钱，三者都能贷款到，又该如何选择？

　　个人经营贷款与个人消费贷款最显著的区别是贷款主体与贷款用途不同。

　　一、用途区别：

　　（1）消费贷款，一般用于办理购车、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，用途最多的还是装修。

　　（2）经营贷款是指向从事合法生产、经营的法人、股东或经营企业实际控制人发放的，用于向借款人提供其经营实体所需流动周转资金或固定资产投入资金所需的贷款，经营贷款一般不能用于创办新企业或投资新项目。

　　经营性贷款，好处的额度上没有上限，年限分为以下几种：三年期每年不归还本金，三年期每年需要归还本金一次，五年期不规则还款，十年期每年归还本金，更有奇葩的20年不规则还款（有幸我办理了一个）。

　　经营性贷款常规几个要求：营业执照满1年，满2年，有些银行需要注册或者变更满一年以上，有些银行需要实体下户，需要有上下游购销合同，每家银行进件条件都不一样。有些银行对股份占比有要求等。

　　经营性贷款还款是先息后本，资金利用率高（杠杆高）能办理经营性贷款就不要办理消费性贷款，2018年国家对消费性贷款管理只会越来越严格。

　　二、贷款主体区别：

　　（1）个人消费贷款主要是以个人名义进行申请的，主要用于个人消费。

　　（2）个人经营贷款主要是以企业的名义来进行贷款的，主要用于企业经营。

　　个人经营贷款和企业经营贷款两者最显著的区别是债权人不同。

　　以企业名下的房产作为抵押物办理的贷款，用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的，属于企业经营贷款；而以法人名下的房产作为抵押物办理贷款，然后申请到的款项再转给公司营运用，则属于个人经营贷款。

　　什么时候选择个人经营贷款？什么时候选择企业经营贷款呢？

　　当企业名下有房产的时候，可以选择企业经营贷款，当企业名下没有抵押物或担保人，而法人名下有房产或担保人的时候，就需要办理个人经营贷款。

　　无论是个人经营贷款，还是企业经营贷款，提交贷款资料的时候都需要提交公司的营业执照，贷款用途也只能用于公司经营方面。

　　企业经营贷款对公司本身要求比较高，例如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

　　但以经营贷款不还后果而言，两者都会很严重。企业经营贷款利率较高。从偿还债务的责任角度来说，如果是个人经营贷款你未还，个人信誉将受到较大影响，抵押物被处置，还要上银行黑名单；如果是企业经营贷款的企业经营不良，法人客户将被追究起诉，法人将被列入人行不良。

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　　中龙城集团（邓总说金）是“中国互联网金融协会”会员单位，中国企业联合会企业会员，北京市朝阳区工商联会员企业。也是中国互联网协会，中国商业联合会，北京信用协会等全国性社会团体会员单位。

　　以上是中龙城·邓总说金朱老师给大家整理的个人经营贷款与个人消费贷款和企业经营贷款区别的分析。想要了解更多北京贷款的相关信息，可以访问邓总说金官网的其他文章，也可以直接在右侧咨询框留言或直接咨询邓总。

　　

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